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分期乐一次性还款

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2021-11-14  0
捷信一次性还款

  11月13日,国家开发银行重庆分行完成2018年度生源地助学贷款发放,相关金额达10.21亿元,贷款受理人次达13.5万,创历史新高。   据了解,生源地助学贷款是国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、由学生入学前户籍所在区县办理的助学贷款。今年以来,国家开发银行重庆分行统筹推进脱贫攻坚,坚持“应贷尽贷”原则,通过推动助学贷款受理点下沉、随录取通知书寄送宣传册、实施还款救助等举措,充分发挥了生源地助学贷款扶贫扶志的作用,发放金额连续第二年突破10亿元。   截至目前,该行生源地助学贷款业务已经开办11年,累计发放金额达68.85亿元、签订贷款合同103.89万笔,市场份额达到99%,为全市40.17万名家庭经济困难学子送去了急需的大学学费。(记者 黄光红) 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=6YUuC6e6hWbz3oxsjv8sNy8NCmQwslidXi0bqsoEZLS213C_v_0d7KzMJ1oER-1rB

2021-11-14  0
公积金一次性还款

  信用卡分期是商业银行以信用卡为载体为个人客户提供的一种中短期融资服务,当然银行也不是慈善家,肯定要从你身上抽取利益。要不要办理分期,就要分析信用卡分期还款对自己的利与弊了。   信用卡分期还款的坏处   (1)产生分期手续费,看似每期要缴纳的手续费不高,但是核算成实际年利率,可是高于一般消费性贷款利率的。分期期数越高,手续费收的就越多。   (2)多数银行“霸王条款”,办理分期之后,想提前还款,手续费是不退还或不减免的,照收不误。   (3)不用一次性还款,容易让持卡人产生债务较少的错觉,部分自制力不佳的持卡人容易由此过度消费。   信用卡分期还款的好处   (1)延长还款期,将总的欠债分摊至各月,减轻还款压力。   (2)办理分期给银行恭喜了收益,银行更愿意给你提额作为“回报”,也就是说,对信用卡提额有一定帮助。   (3)赶上银行分期减免手续费优惠活动,还可以免手续费,获取资金时间价值。   各大银行信用卡分期还款利率比较   一般情况下,各家银行信用卡分期可以分为3期、6期、9期、12期、24期,甚至36期,比较主流的分期期数是3期、6期和12期,所以,小编统计了各家银行信用卡分期的手续费,见下表,可以对比来看:   分3期,手续费最便宜的是工商银行,为每月0.55%,最贵的是交通银行,为每月0.93%;   分6期,手续费最便宜的是工行、中行和农行,均为每月0.60%,最贵的是交行和中信银行,为每月0.80%;   分12期,手续费最便宜的是工行、中行、建行和农行,均为每月0.60%,最贵的是兴业银行,为每月0.75%。   信用卡分期还款手续费的实际费率是多少?   这里举个例子来说明:   某持卡人账单12000元,分12期还款,每月0.6%的手续费。你可能认为这个手续费就是12000*0.06*12=864元,每期72元。其实不是!   这样简单计算就疏忽了一个很重要的问题:第一个月总还款金额是12000,手续费12000*0.6%=72元利息并没有任何问题。但是从第二个月开始,你的总还款金额应该是逐月递减1000的。从11000,10000,9000……发现了吗?我们计算利息,不应该一直是以12000的本金来计算,也就是说我们承担了这很大一部分原本不应承担的利息。   给大家一个公式来计算实际利率:   1、新建一个excel文档;   2、在第A1输入12000,然后在A2~A13输入-1072;   3、在A14输入公式:=IRR(A1:A13);   得出的结果,就是我们实际承担的月利率为1.09%,简单年化一下,就是1.09*12=13.08%。是不是很高?这样的话,你还敢盲目办理分期吗?   为什么有些人需要办理信用卡分期还款?   前面小编也提到某些有不当用卡行为的持卡人,最好在银行打电话推销分期业务的时候“乖乖”办理。所谓的不当用卡行为实际上就是指使用信用卡进行套现。   对于这种行为,不要以为银行毫无察觉,其实各大银行都有自己的风险交易识别机制,是很容易发现不当刷卡的行为的。但是只要金额不是很大且能按时还款,大部分时候银行不会太过追究。但如果你操作频繁,但是银行打电话让你办理分期,实际上也算一个提醒,告诉你银行已经发现了你的风险交易行为。   这个时候,如果你办理了分期,给银行一点儿“好处费”,或许还能相安无事。如果你执意吝啬那点儿手续费,不予办理,有可能遭到银行降额、封卡的处罚。   银行客服推荐信用卡账单分期免利息、送礼品、利率打折、还能抽大奖。看上去很划算的样子,但自古深情留不住,总是套路得人心。信用卡分期还款利弊也给大家分析处理,大家视自身情况综合考量。 相关推荐 办理大额信用卡的六大新型骗局 这些一定要注意 大额信用卡怎么申请办理?教你最有效的两种办法 银行大额信用卡怎么办理?怎样办卡额度比较高 文章来源:htt

2021-11-14  0
分期乐一次性还款

近日,记者从国家开发银行山东省分行获悉,2021年度生源地助学贷款工作即将全面展开,全省各县区现场集中受理贷款申请时间为8月1日至9月12日。 秉承“增强国力、改善民生”使命,国家开发银行坚持“应贷尽贷”原则,面向所有考入全日制普通高校的家庭经济困难学生提供生源地信用助学贷款,贷款全部实行网上申请,执行优惠利率。国开行将足额保障资金规模,全力满足家庭经济困难学生贷款需求。 国家开发银行山东省分行自2008年开办生源地助学贷款业务以来,业务覆盖全省,已经累计发放助学贷款125亿元,惠及家庭经济困难学生182万人次,探索出一条通过金融模式阻断贫困代际传递的有效途径。 国家开发银行助学贷款全国统一服务热线为95593,在受理高峰期将延长服务时间,欢迎广大考生和家长致电咨询。 (大众日报客户端记者 王新蕾 报道) 责任编辑: 李文 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=WaeIF24cBDuJrQpkJtWtKvrYK09H0hLnlcKQ8NpWOjiGg0VpktidKaRI3i7

2021-11-14  0
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  “找工作这半年,我就遭遇过两次培训贷。”3月10日,孙君(化名)向新京报记者表示。去年夏天大学毕业,他在应聘时被告知需要作为实训生,进行为期四个月的培训。孙君被公司推荐使用“贷贷熊”平台贷款17800元,交纳培训费用。“利率我记不清多少了,还完款是20000多元。”孙君最近准备换工作,没想到找工作时又遭遇到“培训贷”。   在校园贷、裸贷事件爆发后,主要针对在校大学生和求职者的培训贷成为热议焦点。   新京报记者在采访中发现,不少学生在找工作时,被要求先“贷款培训”,利率超过10%;萌生退意的学员则多因顾忌违约金放弃退学;而一旦平台出问题,还需按照合同还款。   2016年,“英语培训机构”环球托业、环球美联被曝跑路,背后提供贷款的机构包括宜信、课栈网等。   毕业生求职变成贷款培训,利率超过10%   找工作却变成贷款培训,浙江宁波的王小姐就碰上了。   2016年6月份,即将大学毕业的王小姐到一家名为卓新智趣(北京)科技股份有限公司的宁波分公司面试。“面试后说我们能力不足,要我们培训,培训会产生一定的费用。”   “一开始告诉我培训完后可以在公司或者分公司甚至合作单位工作,后来变成了帮我推荐工作。”她被告知培训费用不必一次性交,公司会帮着贷款,贷款的钱以后会从工资里扣。   王小姐称,贷款是通过手机,过程都是卓新智趣的人帮忙操作,也有接到确认贷款的电话。“电话打来说:您好,是本人申请课栈网贷款吗?”王小姐说,卓新智趣的人教了怎么回答,“基本回答是就可以了”。   贷款的本金是24800元,每个月利息大概是173块钱,分为24期。王小姐在课栈网的分期账单显示,前9期每次还173.6元,第10期至23期每次还1826.93元,最后一次为1826.98元,总计需还款28966.4元。按照贷款的金额24800元计算,24期贷款的利率为16.8%。银行一年期贷款利率为4.35%。   3月14日,课栈网业务部门负责人在接受记者采访时表示,任何放款(审核通过)的学员都有录音,在学员本人完全知情、信息真实、个人同意的情况下,都会打电话核实。   “贷款需要身份证正反面和银行卡(就是工资卡),还有本人手持身份证的照片”,王小姐称,当时并未被告知贷款的资金来源,但自己手机上多了个带有“课栈”字样的APP。   为了弄清楚每次还款金额的具体流向,王小姐曾向持卡银行要来账单,但账单显示还款流向“五花八门”。去年7月、9月和10月中旬的账单信息显示,扣款方分别为“通联网络支付”、“消费”、“银联代收”。   上述课栈网业务部门负责人向新京报记者表示,课栈网后端有资金方做支撑,“上海君记在做我们的后端资金方,后端有牌照,合规合法做划扣。上海君记接入很多支付通道,支付公司有权在储蓄卡本人同意的情况下划扣钱。”该负责人称,在学员申请贷款的时候,也有对上海君记的介绍。   “当时承诺,培训完后,基本工资在5000—8000元。”王小姐称,现在的工资仅为3000元左右。   李先生则是去年在卓越信息技术公司成都分公司上的学:“我们都是以招聘的名义招进去的培训学员。”   “双休”、“最低3000每月”、“各种好福利,”李先生告诉记者,当时听说有这些保障,就同意了公司用他的名义通过贷贷熊平台向哈尔滨银行青龙支行贷款,钱是直接打到培训机构的。   李先生给记者展示的分期方案中,总共贷款19800元,加上综合息费2450.28元(大致相当于年化12%),总还款22250.28元。   中途“退学”,需要交20%违约金   虽然已经拿到钱,回想起当时的纠纷,张先生还是心有余悸。   “她说在这培训完三个月就给我安排工作,说我基础差。”深圳的张先生告诉新京报记者,去年,他曾试图在深圳龙华一家名为“深软网云”的机构找工作。   明明是找工作,却变成了培训。培训了没几天,张先生就想退学。“学那个要贷款15800,我怕以后他们以我学不好(为由)把我晾一边,到时候也是竹篮打水一场空。”   为了退款,张先生去了好几次。“第一次去的时候说我学了几天了,不能退款拿合同说事。第二次我跟他说不给我退,我就等别人来面试的时候跟别人说,这里要贷款培训不是工作,他才答应我给百分之四十违约金,我没那么多钱,只好在这上课。”   张先生表示,因为是记者的介入,这家国内知名IT企业的金融平台的人跟那家公司协商,“然后公司的负责人当天就让我办理退学手续,三天后就退款了。”   这一事件也遭到了当地电视台、南方都市报等媒体的曝光。张先生说,曝光之后,这家机构就关了门,部分学员再也无法要回贷款。   张先生表示,国内知名IT企业的金融平台是怎么放心跟他们合作的我就不太清楚了。他认为,平台在培训机构的“招生”中迷惑了他。   “所以我签合同的时候对里面的内容产生了很多误解。”张先生表示,起初我以为他们是那家知名IT企业金融平台旗下的。   “他们公司教室都贴着那家平台的标志。”张先生说。   签完合同张先生才发现,他们和知名金融平台也只是贷款合作伙伴,于是提出了退款。   王小姐称,自己当时学习的是产品UI设计,卓新智趣说帮安排工作,但后来听到培训贷的负面新闻,又觉得学的东西都是最基础的,比如怎么用软件,于是产生了退出的想法。   “退的时候,培训费按天来算,但是还要算上5000的违约金”。被告知中途退出的违约金后,王小姐算了一下,由于自己已经学了大半,当时退加起来的金额甚至比直接交培训费还要多,“然后我就有点怕,中途就没有退”。   王小姐的集训贷款金额为24800元,5000元的违约金已经占到贷款比例的20%。   也有人在选择交出上千元的违约金后得到退款。去年,李先生被卓越信息技术公司成都分公司以招聘的名义招去培训,但在网上看到这家培训机构的负面信息后,李先生10月份要求退款,并在11月中旬退了款,交了1800元的违约金。   培训机构跑路,贷款人质疑平台风控   一些教育培训机构招揽学员的招数也是贷款。   “大概率不用还了。”一位环球美联的贷款分期用户告诉新京报记者,预计这个月能跟国内知名IT企业的金融平台签协议落实,因此在签协议之前不愿多谈。   刘佳(化名)曾在环球美联参加学习,并从宜信贷款2万多元。在环球美联出事后,刘佳便没有继续偿还宜信的贷款,当时她收到过催收短信还有电话。   春节后,宜信的负责人告诉刘佳,已向领导申请暂缓还款时间,之后没有发催收短信。   2016年12月,英语培训机构环球美联停止了经营并启动破产清算程序。在该机构破产之前,有学员通过宜信或者课栈网分期贷款交学费。   课栈网业务部门负责人称,出了环球美联的事后,当时体谅学员跟我们都是受害方,跟贷款学员出具了协议,可以给最大的宽限,在几个月内不计算逾期费用。“当时说可以延期还款,不计算逾期费用,但是学员不愿意签。”   此前的2016年10月,英语培训机构环球托业停课关门,公司前控制人失联,涉及学员近千人。   一名在北京崇文门新世界店参与培训的徐姓学员告诉记者,他的贷款机构是宜信。   某环球托业课程顾问此前告诉新京报记者,“借贷人在宜信基本都能通过审核,但宜信的利息也是最高的。”   某国内知名IT企业的金融平台也存在类似现象,上述课程顾问称,在放贷审核上,该知名金融平台的审核也比较容易通过,有些学员没有工作,课程顾问会虚构工作地址和电话来帮助学员通过审核。   借贷人需要出具身份证、银行卡等信息,如果是在校学生还需要提供对应的学生证件。不过,新京报记者采访的两名课程顾问都承认,确实存在有销售人员虚构借贷人工作地址的事情。   在办理环球托业入学前的分期贷款时,徐姓学员形容自己被说蒙了,“办完后都不知道一共贷款多少,如何分期以及每期应还金额,而且当时并没有拿到纸质版合同。”   在准备起诉后,这名学员才拿到了合同,在此期间并没有接触到宜信的放贷人员。   刘佳则称,一起维权的学员向相关教委联系,但是教委那边并没有看到环球美联的备案。目前,环球美联(北京)教育咨询有限公司已被工商部门列入异常经营名录,其登记的经营范围为“教育咨询(不含中介服务);技术培训;承办展览展示。”   “教育咨询没有说有办学的能力,只是我们有什么问题可以咨询,现在的规模、形式已经是按照学校的方式在授课”,刘佳认为,当时是以培训费的方式贷款,宜信就得对这个机构走一个严格的审核。   刘佳称,给宜信员工打过电话,问及有没有对教育机构进行资格审核,对方说正常都是有的,环球托业和环球美联不知道怎么出现了这种情况。   平台是否需要担责?   昨日,宜信回复新京报记者称,对于培训机构停课,宜信普惠也感到非常突然。虽然我们对遭受损失的学员非常同情,但我们与他们一样也是事件的受害方。宜信普惠在事件发生的第一时间就成立了专门的项目小组,全力配合学员及相关部门协助调查,尽我们所能帮助学员挽回各种损失。之后,我们在机构的尽职调查、准入资格审核等方面做了更加严格的执行。   新京报记者从宜信的业务人员口中得知,培训机构申请宜学贷业务门槛并不高。培训机构需要从业满一年,并且有固定场所教学;此外,培训机构需要向宜信提供过往学员就业名单,要求不少于15人。   上述业务人员称,申请合作的培训机构,不需要向宜信提供营收等财务信息。   此前宜信称,“宜信普惠在确定与机构合作后,会与机构签订正式的合作协议,并在合作协议中约束:机构与学员产生的培训课程内容等问题,一概与宜信普惠以及出借人无关。”   宜信普惠昨日表示,学员参与不同的培训项目所承担的费用会有不同,学习的难度和时间也会影响费用标准,同时宜信普惠会对学员和机构进行风险定价,根据风险采取对应的还款方式。“希望同学们通过法律的武器来捍卫自身的利益。宜信会根据实际情况,通过沟通,对同学们做出部分个性化以及柔性的处理方案,但宜信也要捍卫出借人的合法利益不受侵犯。”   同样在环球美联培训过的小陈告诉记者,课栈网官方网站上说,对教育机构做过几大维度的认证,保证教育机构都是合法、合规、合理的,看到这个认证,就觉得环球美联相对有所保障。   “环球美联的营业执照上,写的是教育咨询,而英孚、韦伯这种,写的是英语培训或者是教育培训。”小陈说,“环球美联出事后,我们去找课栈网,当时课栈还说环球美联是一家正规的英语培训机构。”   课栈网业务部门负责人3月14日表示:机构准入这块,首先教育培训机构找到我们,想跟我们建立金融业务合作的时候,我们会获取八种资料,包括营业执照、财报、公司对公账户流水、经营状况、课程体系设置、学员名单等,能体现目前和往期经营状况的相关资料,做初步审批。同时,商务业务人员会去培训机构实际尽调,符合准入条件后进行初步合作,给予短期的固定授信额度。   “一两万的岗前培训基本上不太合理,大学生进入社会后要提高自己的法律、金融等方面的意识,”一互联网金融领域的律师建议,在遇到类似机构的时候,要去查询机构的资质、培训内容等。“现在也有人利用‘培训贷’恶意做局,建议金融消费者报案。”   ■ 背景   校园贷之后,培训贷成又一个“坑”?   2016年,校园贷不时被推到风口浪尖。有统计显示,2016年面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元。而据网贷之家数据统计,这一规模在2015年才260亿元。伴随着信贷规模的扩张,借贷风险不断凸显,裸贷、“大学生无力还款而自杀”的报道引起社会热议。   在不少借贷机构瞄准在校大学生时,也有不少培训机构以招聘的名义瞄准了刚毕业的大学生,以招聘为由,给应聘者以好工作等为许诺,让不少求职者参加培训而背负上了“培训贷”。   继校园贷之后,“培训贷”成为另一个金融消费者的“大坑”。2016年,“英语培训机构”环球托业、环球美联被曝跑路,不少通过分期贷款参加培训的学员陷入恐慌,而背后提供贷款的机构包括一些互金平台。   目前,多家金融机构和一些培训机构有合作,面向培训机构的学员提供贷款。   同时,“培训贷”成为一些培训机构用来诈骗的新手段。有媒体报道,大多“培训贷”骗局具有“假招聘”、“真培训”、“高额贷款”、“高利贷”等性质,虽然基本都宣称无息贷款,但“培训贷”年利率大多在15%-25%之间,贷款1.5万元,24个月总还款额超过2万元。   新京报记者也发现,“培训贷”的消费者还面临着“退学”遭遇高额违约金、贷款后未拿到合同等现象。   2016年8月,银监会联合3部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。暂行办法表示,要引导网络借贷信息中介机构回归信息中介、小额分散、服务实体及普惠金融的本质。   “很多网贷平台都在谋求转型,往消费贷的方向发展,”中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛表示。   实际上,消费金融正在进入爆发期。根据第三方数据机构预计,2014-2019年中国消费信贷规模依然将维持19.5%的复合增长率,预计2019年将达到37.4万亿,是2010年的5倍。   一方面,消费金融成为产业蓝海,另

2021-11-14  0
捷信一次性还款

高房价时代,多少人因为房子走上房奴的道路,但是没有办法,贷款买房是很多人的唯一出路,对于第一次买房的朋友来说选择适合自己的房贷类型就显得特别重要,今天我们就从贷款年限、贷款金额、还款方式等方面来说一下,希望给大家提供一些参考。 首先是贷款年限,申请房贷时是5年、10年、20年,还是漫长的30年好呢?看似简单的几个数字,却关系着老百姓的购房成本,贷款时间长短应该严格按照自己的能力,如果每个月可以利用工资或者其他性收入投资理财产生的利率超过房贷的利率,就建议贷款时间长一些,时间越长就可以得到更多的收益,因为现在货币贬值、物价上涨,贷款越久越能抵御通货膨胀,让资产不随着货币贬值而贬值,并且还贷压力也会随着货币贬值、工资上涨、时间流逝而变小很多。对于个人而言也是最划算的,再加上楼市逐渐稳定,房价波动不会太大,更应该利用长周期的房贷来为自己获得更多的周转资金和其他渠道的投资机会。 其次就是房贷金额问题,在申请房贷时到底要如何考虑呢?这个问题我的看法是在自己的收入水平可申请的额度范围内越高越好,因为除了房贷外,你很难向银行申请这么低利率、长时间、大金额的贷款,如果你很懂得投资理财(不懂理财的人建议不要尝试,以免因小失大),先不还清贷款就相当于拿着银行的钱去赚钱,这确实是一个很好的想法。 最后就是人们比较关心的还款方式问题,目前银行的房贷分为等额本息与等额本金两种还款模式。等额本息,就是每个月还款的本+息之和始终保持不变。而等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。两种还款方式跟贷款人的还款能力有直接关系,如果有足够的还款能力等额本金法更划算些,因为等额本金法每期归还固定的本金,但是前期利息更高些,总体上前期还款金额较大,以后利息逐期减少,因而从整个还款周期上本金先还的多,所以利息更少些;如果还款能力一般,不能承担前期较高的还款压力,还是等额本息法更合适些,因为等额本息法每月还款金额固定,有利于还款规划,但是因为前期归还的利息较多,本金较少,以后逐期本金增加,利息减少,从整个还款周期上本金先还的少,所以利息更多些,所以对于刚需族来说等额本息更合适。 以上三方面就是购房者在申请房贷时比较关心的几个问题,购房者要了解清楚房贷不是短期行为,一般都在10年以上甚至是20年、30年,所以一定要规划好自己的资金和还款预算,不要盲目的走上恶性还贷的道路,以免中途断供造成钱房两空。 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=6YUuC6e6hWaf5VpRiekhsy598gupenSyRUWhzig6_qKzEffYTC5dZdp7kAAB_7u-

2021-11-14  0
捷信一次性还款

多家银行信用卡取现须一次性还清 长沙晚报7月31日讯(全媒体记者 刘琼萍)信用卡取现业务,因其可将10%计入最低还款额,成为许多持卡人解决燃眉之急的好办法。不过,记者发现,现在信用卡的“福利”越来越少了,中信银行和兴业银行两家银行近日相继宣布,持卡人将不再享受信用卡取现享最低还款额的“福利”,到期需一次性还清。 日前,兴业银行发布公告表示,将于8月29日起取消此前信用卡预借现金最低还款10%的“福利”,按照全额计入最低还款的方式进行还款。同时,中信银行也正在调整类似新规执行时间。而在此之前,工商银行、农业银行、建设银行、华夏银行等多家银行已调整预借现金规则,将信用卡透支转账、透支取现额全额计入最低还款额。记者了解到,还款规则调整源于监管部门的相关要求。根据监管要求,信用卡取现或者是网上预借现金,都不能享受最低还款额优惠,必须记入当期最低还款额当中。例如,持卡人信用卡当月消费金额是5000元,预借现金是1万元,当月最低还款额即为5000×10%+ 10000=10500元,而非1500元。业内表示,将信用卡提现全额计入当期账单的最低还款额,体现了监管部门和银行机构对待该类信贷发放的趋紧。 “凡是使用信用卡预借现金,若逾期未足额还清,可能会影响个人征信。”业内人士提醒,建议持卡人慎重使用信用卡预借现金功能,一旦使用务必尽快还款,避免支付高额利息和影响征信。 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=NdaMVEDuTuU9wky8idMt9SdQRoztLvNXrnilvTOuwmllQLVcL4NyM9-iT4kN7ZfJ

2021-11-13  0
公积金一次性还款

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2021-11-13  0
分期乐一次性还款

“家长的钱是退不回来了,我们的工资也要不回来了。与其花精力讨薪,不如重新找工作。”昨日,韦博英语上海地区的一位离职员工向记者表示,他们被拖欠了一个多月的工资和奖金。 陷入“关停潮”,让韦博英语这家有着20多年口碑的教育培训机构“轰然崩塌”。随着事件发酵,更受关注的是,那些分期贷款了数万元的学员家长,还要面临“课程无排期、退费无期限、贷款必须还”的尴尬局面。 在经历租房、健身、医美等行业的“跑路”事件后,“场景+分期”这一原本意在创新便民的消费金融模式,再次受到拷问。 课外培训机构“连环跑路” “十一”假期至今,因韦博英语事件带来的课外培训机构“关店跑路”话题,掀起广泛关注。回顾近三年,教育培训机构“跑路”已不是新鲜事。从2016年聚智堂董事长卷款“跑路”,到当年挂牌新三板的环球拓业教育实控人失联,教育培训机构“猝死”时不时上演。 仅今年以来,上海地区就有近10家课外培训机构或其上海分店关停。根据亿欧教育统计,今年以来,全国各地“跑路”和突然闭店的课外培训机构超过20家,遍布北上广深。 每一家关停机构的背后,是动辄超千万元的学员预付学费。“我家孩子还有总计2.8万元的课程没上完,现在联系不到韦博英语的老师了。”10月11日,一位韦博英语学员家长发现韦博英语上海中山公园店关门后,着急地对记者说。 业内人士认为,一些教育培训机构近年来热衷于扩大招生规模、抢占市场、加速布局,以各种方式收取预收款。而恰恰是这种盲目扩张,导致了机构资金链断裂。 被“玩”坏的学费分期 “真是防不胜防,想报个儿童英语班都提心吊胆。”也难怪学员家长吐槽,很多办了学费分期付款的家长,在涉事课外培训机构倒闭后,陷入既不能退课又不能退费的窘境,只能不断与银行、消费金融公司周旋。 据了解,目前,韦博英语在全国拥有154个培训中心,收费模式主要是提前收取学员预付费,或者由金融机构提前垫付学费。而后者正是近年来课外培训机构主推的学费分期贷款模式。 随着互联网金融的快速发展,“先上学、后付款”的学费分期模式,原本是为了减轻学员方的经济压力,但却在不良营销中逐渐变了味儿。 尽管2018年出台的《关于规范校外培训机构发展的意见》规定,校外培训机构不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用,但在现实执行中,一些教育培训机构仍然可以通过一些方式变相规避。 据某消费金融公司人士介绍,很多培训机构以“学费分期”诱导家长买课,偷换概念撇清关系。当家长以分期付款的方式支付学费后,银行等金融机构会扣除相关手续费,将学费一次性支付给课外培训机构。这时家长与申办消费分期的金融机构之间已经产生了借贷关系,而该借贷关系与教育培训机构无关。 “不管家长是否意识到这一点,从法理上,课外培训机构撇清了退款的责任。”上述人士表示,当学员办理退学,学员家长与申办金融机构之间的关系仍然是借贷关系,家长还须继续参照还款的规则办理。 不管是一次性付清还是分期付款,当机构突然关门走人后,家长无处追讨,只能待在原地被“割韭菜”,被动陷入漩涡之中。 业内人士分析认为,原本银行、消费金融公司与教育培训机构合作,看重的是征信条件较好的学员家长这一C端群体,但却忽视了B端的风险。从风控这个角度来看,教育培训机构连环关停,也为金融机构在互金市场的盲目扩张,敲响了警钟。(记者 张艳芬) 【责任编辑:蔡东海】 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=6YUuC6e6hWaZMcnaWOVh-YRPrUGUdLVVN5CH1E-dRK7lQxfUrNv0tnw3Eb1-lG_rQ33BQ37un

2021-11-13  0
花呗怎么一次性还款

信息时报记者 穆木 陈莉 年底,不少贷款买房的置业者都不想背着“房债”过年,希望把房贷提前还清。据了解,提前还贷的置业者队伍中,有不少是在年底拿到了可观的年终奖或赚到了充裕的资金,想趁年底还清银行贷款,一方面能节约不少利息成本,另一方面对于需要购置二套房的置业者,早日还清首套房贷,意味着降低了二套房的购房门槛。因此年底成为购房者还款的高峰期。 银行理财产品收益率偏低 不如提前还贷 广州的张先生2015年7月以商业贷款形式买下了一套房产,商业贷款共计210万元,30年期限,按原贷款方案,他需要还款到2045年,每月支付月供10752元。计算下来,张先生发现30年产生的利息成本高达177万元。于是,考虑到节约利息成本,而一年来也积累到一笔资金,张先生打算在年底先用手头20万资金提前还上部分贷款。 像张先生这样想提前还贷的购房者不在少数。记者了解到,近日,上海发布了新一轮调控加码的通知,认房又认贷的措施让一众致力于改善性需求的购房者受到了较大影响。在此之前,天津已经发出深化楼市调控的通知。这是继杭州、深圳、武汉调控加码后新一轮城市调控加压行动。短短两个月,楼市调控经历了三次“集体行动”。广州虽无跟风进一步收紧楼市调控政策,但受此影响,买家观望情绪浓,看房频率下降,购房下决定变得迟疑。如果暂时不买房,那手头的资金如何使用呢? 在目前漫长的降息降准周期下,高收益理财产品难觅。今年四季度以来,银行理财产品收益率低迷。记者调查发现,目前大多数理财产品收益都在2%~3%左右,理财产品的时间多集中在3个月到半年,一年期的极少。收益率4%左右的理财产品,投资金额门槛则达到50万元,甚至更高。 岁末,虽然各大银行推出的理财产品收益率有所上升,但总体仍是收益率较低。因此,部分已购房市民会考虑拿手头资金用于提前还贷。 赶在还款期限前半段还款更省钱 专家指出,提前还款有学问,缩短还款期限比减少月供更省钱。 具体而言,如要提前还部分房贷,可以选择缩短还款期限、保持月供不变,或者减少月供、保持还款期限不变。在同一时间节点上,前者比后者更节省利息支出。 以上述张先生为例,房天下广州二手房高级分析师卢佩婷为购房者算了一笔账,“如果将20万元用于提前还款,减少月供,维持30年还款期限不变,还款后的月供为9653元,每月月供减少1099元,接下来的还款期间可累计节省利息16.97万元。如果选择将还款期限缩短,月供维持10752元不变,以20万提前还款将还款时间缩短到2040年2月,这样还款时间提前了5年5个月,节省利息48.73万元。”由此可见,张先生如果用20万以缩短期限、月供不变的方式提前还款,能够比期限不变、减少月供的方式节省31.76万元。 卢佩婷分析,要省钱,首先需要明白月供是如何计算的,选择缩短还款期限,而月供不变,意味着需要还清的本金不变,但要压缩时间来还清,势必要加快还房贷的节奏。所以每月月供中本金增多,剩余的本金较少,所承担的利息支出成本降低,省钱多。 如果选择减少月供,而还款期限不变,提前还贷20万元后,虽然月供减少1000元左右,但月供中所还本金分摊的少,剩余的本金多,自然就增加了利息支出。如果月供金额较高,急需减轻房贷压力,采用减少月供还款期限不变的方式可以减轻日常的还贷压力。 并非所有业主都适合提前还款 此外,并非所有的业主都适合提前还款。业内人士表示,提前还款的时间应尽量选择在还款期限过半前。赶集网有关负责人认为,在房贷还款期限的前期,本金基数大,利息也就随之水涨船高,所以处于还款初期的人,如果有闲置资金,可以尽早多还款。 另外,该人士还指出,虽然原则上是越早还贷越省钱,但有三种情况提前还款意义不大:第一种是采用等额本息还款,且还款时间已过半。那么在已还的月供中包含较多利息,而剩下的贷款总额本金居多,因此提前还贷并不划算。 第二种是采用等额本金还款,且还款时间已经过1/3。由于月供递减,前期的还款额度大,意味着利息还掉过半,后面剩下的本金和利息都较少,提前还款意义不大。 第三种是购买住房不久,还款时间不超过1~2年。在签订贷款合同时,很多银行都规定了1~2年不等的提前还贷期限,如果在规定期限前还款,需要向银行缴纳违约金,比如收实际还款额1~3个月的利息,甚至有银行需要收取实际还款3%左右的手续费,产生了额外的缴费成本。 那么,提前还贷是否需要一次性把所有余款还清呢?58同城有关人士表示,一次性提前还贷最划算,因为以后都不用再支付利息成本。 (原标题:年底出现提前还贷小高峰) 文章来源:http://www.sogou.com/link?url=hedJjaC291OA_AUgiq9l39G61Wgl

2021-11-13  0
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